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नई दिल्ली: अपनी मेहनत की कमाई को पूरी तरह सुरक्षित रखते हुए उस पर निश्चित मुनाफा कमाने की इच्छा हर निवेशक के मन में होती है. जब भी सुरक्षित वित्तीय निवेश की बात आती है, तो आमतौर पर लोगों के सामने दो प्रमुख रास्ते ही सबसे पहले आते हैं. पहला विकल्प पोस्ट ऑफिस की सरकारी बचत योजनाओं का है, जबकि दूसरा विकल्प बैंकों की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) यानी सावधि जमा का है. निवेश करते समय यह सवाल सबसे महत्वपूर्ण बन जाता है कि दोनों में से किस विकल्प में अधिक लाभ मिलेगा. यदि मौजूदा ब्याज दरों के ताजा आंकड़ों का गहराई से विश्लेषण किया जाए, तो रिटर्न के मामले में स्थिति काफी रोचक नजर आती है.

डाकघर की छोटी बचत योजनाओं पर मिल रहा है शानदार रिटर्न

केंद्र सरकार ने छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरों में कोई बदलाव नहीं किया है, यानी दरें यथावत रखी गई हैं. पोस्ट ऑफिस की तमाम योजनाओं में सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) और सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) वर्तमान में सबसे आगे बनी हुई हैं. इन दोनों ही महत्वपूर्ण योजनाओं के तहत निवेशकों को सालाना 8.2 फीसदी का मजबूत ब्याज प्रदान किया जा रहा है. हालांकि, इन दोनों ही स्कीमों में धन निवेश करने के लिए कुछ निश्चित और सख्त पात्रता शर्तें निर्धारित की गई हैं.

अन्य डाकघर योजनाओं के ब्याज आंकड़े और विशेषताएं

आम और सामान्य निवेशकों के लिए भी डाकघर के पास कई बेहतरीन विकल्प मौजूद हैं. नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) पर वर्तमान में 7.7 फीसदी सालाना ब्याज दिया जा रहा है, जिसका पूरा पैसा मैच्योरिटी यानी परिपक्वता के बाद एकमुश्त मिलता है. इसके अलावा, 5 साल की टाइम डिपॉजिट (TD) और किसान विकास पत्र (KVP) पर 7.5 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है. किसान विकास पत्र की सबसे बड़ी खूबी यह है कि इसमें निवेश की गई राशि निर्धारित अवधि के भीतर दोगुनी हो जाती है. वहीं, हर महीने नियमित आय चाहने वालों के लिए मंथली इनकम स्कीम (MIS) उपलब्ध है, जिस पर 7.4 फीसदी ब्याज मिलता है, जबकि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) पर सालाना चक्रवृद्धि ब्याज के साथ 7.1 फीसदी का रिटर्न मिल रहा है. इसके विपरीत, सीनियर सिटीजन स्कीम में ब्याज का भुगतान प्रत्येक तिमाही के आधार पर किया जाता है.

बैंक एफडी के मोर्चे पर स्मॉल फाइनेंस बैंकों का दबदबा

यदि बैंकिंग सेक्टर की ब्याज दरों पर नजर डाली जाए, तो इस समय स्मॉल फाइनेंस बैंक आम ग्राहकों को सबसे आकर्षक और ऊंचे ब्याज की पेशकश कर रहे हैं. इस वित्तीय दौड़ में सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक सालाना 8.25 फीसदी तक की ब्याज दर के साथ सबसे आगे चल रहा है. इसके बाद उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक और उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक का स्थान आता है, जो ग्राहकों को 8.1 फीसदी तक का सालाना ब्याज दे रहे हैं.

निजी और सरकारी बैंकों की ब्याज दरों की स्थिति

निजी क्षेत्र के प्रमुख बैंकों की बात करें तो चुनिंदा अवधियों के लिए डीसीबी बैंक 7.5 फीसदी और बंधन बैंक 7.45 फीसदी तक ब्याज दे रहा है. हालांकि, देश के अन्य बड़े निजी बैंकों की दरें इसके मुकाबले कुछ कम हैं, जिनमें कोटक महिंद्रा बैंक 6.8 फीसदी, एचडीएफसी बैंक और एक्सिस बैंक 6.6 फीसदी, तथा आईसीआईसीआई बैंक 6.55 फीसदी तक ब्याज ऑफर कर रहा है. सार्वजनिक क्षेत्र के सरकारी बैंकों का हाल भी लगभग ऐसा ही है, जहां बैंक ऑफ इंडिया अपनी विशेष एफडी पर 6.85 फीसदी, पंजाब नेशनल बैंक और इंडियन बैंक 6.8 फीसदी, बैंक ऑफ बड़ौदा और केनरा बैंक 6.75 फीसदी, जबकि देश का सबसे बड़ा बैंक एसबीआई चुनिंदा अवधियों पर अधिकतम 6.45 फीसदी ब्याज दे रहा है.

5 साल की अवधि के निवेश पर कहां मिल रहा है सबसे अधिक मुनाफा

यदि कोई निवेशक अपनी पूंजी को पांच साल की लंबी अवधि के लिए लॉक करना चाहता है, तो विभिन्न विकल्पों की ब्याज दरों में स्पष्ट अंतर दिखाई देता है. पांच साल की मियाद के लिए आम निवेशकों को सबसे अधिक 8.25 फीसदी का ब्याज सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक की एफडी पर मिल रहा है. इसके बाद डाकघर के नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) का स्थान आता है, जहां 7.70 फीसदी ब्याज के साथ पूर्ण सरकारी सुरक्षा और गारंटी मिलती है. तीसरे पायदान पर पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली टाइम डिपॉजिट है, जो 7.50 फीसदी ब्याज मुहैया कराती है. बड़े व्यावसायिक बैंकों की तुलना करें तो 5 साल की एफडी पर एचडीएफसी बैंक 6.60 फीसदी और भारतीय स्टेट बैंक केवल 6.05 फीसदी का रिटर्न दे रहा है.

पैसे का निवेश करने से पहले इन महत्वपूर्ण बातों की जरूर करें जांच

भले ही कुछ विशेष स्मॉल फाइनेंस बैंक डाकघर की पारंपरिक योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज की पेशकश कर रहे हों, लेकिन बिना सोचे-समझे केवल ऊंचे ब्याज दर को देखकर फैसला लेना उचित नहीं माना जाता है. इन बैंकों की उच्चतम ब्याज दरें अक्सर कुछ खास और सीमित अवधियों के लिए ही प्रभावी होती हैं. इसलिए बैंक एफडी हो या सरकारी गारंटी वाली डाकघर की कोई स्कीम, निवेश करने से पहले उसकी पात्रता नियमों को अच्छी तरह पढ़ लेना चाहिए. इसके साथ ही यह भी जांच लें कि ब्याज का भुगतान हर महीने, हर तिमाही या फिर मैच्योरिटी के समय एक साथ मिलेगा. अंत में, आपातकालीन स्थिति में समय से पहले पैसे निकालने की सुविधा यानी लिक्विडिटी के पहलुओं का आकलन करना भी बेहद आवश्यक है.